2019年商贷和公积金贷款是有首付比例、认房与认贷详细解读

　　1、全省首付比例划分

　　A区域：成都B区域：甘孜州、阿坝州、凉山州（除西昌市）C区域：四川其他地区2、成都各区域首付比例

　　3、对于贷款是否结清，是进行判定的一个关键。

　　比如第三套房首付，成都中心城区就是不论看是否结清都要进行暂停

　　比如第二套房首付，都是规定买第二套房+贷款没有结清。

　　所以对于，第二套房和已经结清的情形，需要进行再次确认。4、政策方向

　　通知要求，银行业金融机构要积极支持首套自住需求，坚决遏制投机炒房。

　　要结合四川省市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。5、认贷不认房

　　认贷不认房的意思是，如果全国任一地方有房贷，那么在成都就不能算首套房来申请贷款。比如全国任一地有一个房贷，那么在成都就不能享受三成的首付。如果全国范围内已经有两个房贷，那么在成都不能得到贷款。

　　1、认房又认贷

　　原文：借款申请人(含共同申请人，下同)的住房套数，以成都市行政区域内房管部门房屋登记信息系统记录的住房套数、中国人民银行个人信用信息基础数据库(以下简称个人征信系统)住房贷款记录等为依据。

　　认房又认贷的意思是，公积金发放贷款的时候，不是跟商贷一样认贷不认房，也会看你在成都有多少套房子。

　　比如，你在A地有一套房子，B地也有一套房子，那么

　　1）A地贷款结清，B地有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

　　2）A地及B地的房子都没有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

　　3）A地及B地的房子都有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款2、贷款规则

　　(一)属于下列情形的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策：无住房且无未结清的住房贷款。

　　(二)属于下列情形之一的，认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策：

　　有一套住房但无未结清的住房贷款;

　　无住房但有一笔未结清的住房贷款;

　　有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料)。

　　(三)属于下列情形之一的，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款：有两套及以上住房;

　　有两笔及以上未结清的住房贷款;

　　有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且非同一套住房。3、贷款额度多少与缴存余额和时间挂钩

　　成都市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的两人及以上职工最高贷款额度为70万元，单职工最高贷款额度为40万元。

　　贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍

　　连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;

　　连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9;

　　连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

　　符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。4、贷款期限

　　应以整年计算，最短为1年，最长为30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，即男性未满65周岁、女性未满60周岁(女干部和具有高级职称的女性专业技术人员未满65周岁)。符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。

　　申请再交易房贷款的，贷款期限加所购住房楼龄不超过30年。所购住房楼龄以当地房管部门出具的房屋信息摘要或评估机构出具的评估报告中确认的使用年代为依据。5、首付款比例及利率

　　(一)执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于30%;

　　执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于40%。

　　(二)所购再交易房楼龄超过10年的，最低首付款比例相应提高10%。

　　(三)执行首套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期法定公积金贷款利率;

　　(四)执行第二套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

　　借款申请人偿还住房贷款月还款额不得高于月收入的50%。6、公积金贷款房屋类型

　　公积金贷款原则上用于购买在本市行政区域国有土地上修建的，并能取得土地使用权及房屋所有权的自住住房，所购住房土地用途应为住宅用地。

　　公积金贷款所购住房类型分为：

　　(一)期房：房地产开发企业已取得商品房预售许可证且与成都公积金中心建立项目合作关系的住房。

　　(二)现房：房地产开发企业已完成商品房现售备案且与成都公积金中心建立项目合作关系的住房。

　　(三)再交易房：已取得房屋产权权属证书，具有完全处置权利且可在当地房管、不动产登记部门办理买卖过户及抵押登记的住房。